Hỏi: Tôi vay thế chấp quyền sử dụng đất tại một ngân hàng. Tháng 7/2023 tới hạn đóng tiền. Tôi đã gom đủ tiền để thanh toán dứt điểm khoản nay này nên liên hệ ngân hàng để tất toán khoản vay nhưng ngân hàng lại hẹn đến tháng 10 mới có thể tất toán, với lý do là đang trong giai đoạn kiểm toán của ngân hàng. Trong thời gian từ tháng 7 chờ tới tháng 10, tôi vẫn phải trả tiền lãi, tiền phạt, trong khi tôi đã đủ tiền tất toán khoản vay này. Tôi phải làm gì để được Ngân hàng giải quyết tất toán?
Trà lời:
Căn cứ tại Điều 463 Bộ luật Dân sự 2015 quy định:
“Hợp đồng vay tài sản là sự thỏa thuận giữa các bên. Theo đó, bên cho vay giao tài sản cho bên vay, khi đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản cùng loại theo đúng số lượng, chất lượng và phải trả lãi nếu có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định.”
Bên cạnh đó, nghĩa vụ trả tiền mà người đi vay phải thực hiện theo Điều 280 Bộ luật Dân sự 2015 như sau:
1. Nghĩa vụ trả tiền phải được thực hiện đầy đủ, đúng thời gian, đúng địa điểm và phương thức đã thỏa thuận.
2. Nghĩa vụ trả tiền bao gồm cả tiền lãi trên nợ gốc, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.
Và căn cứ Điều 322 Bộ luật dân sự 2015 quy định Nghĩa vụ của bên nhận thế chấp như sau:
1. Trả các giấy tờ cho bên thế chấp sau khi chấm dứt thế chấp đối với trường hợp các bên thỏa thuận bên nhận thế chấp giữ giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp.
2. Thực hiện thủ tục xử lý tài sản thế chấp theo đúng quy định của pháp luật.
Theo đó, khi đến hạn trả khoản vay theo hợp đồng tín dụng giữa hai bên, bạn đã đến liên hệ ngân hàng để thực hiện nghĩa vụ trả nợ của mình theo đúng như thoả thuận và đúng quy định pháp luật. Như vậy, Ngân hàng cũng phải thực hiện nghĩa vụ của mình là có trách nhiệm trả lại tài sản đã nhận thế chấp cho bạn.
Tuy nhiên, ngân hàng lại đưa lý do đang thực hiện kiểm toán, tự ý kéo dài thời gian trả khoản vay, chậm giao trả lại tài sản thế chấp là không đúng quy định pháp luật, xâm phạm nghiêm trọng quyền và lợi ích hợp pháp của bạn. Để bảo vệ quyền lợi cho mình, bạn có thể gửi đơn khiếu nại đến Thanh tra Ngân hàng Nhà nước, nêu rõ trường hợp bạn gặp phải và yêu cầu của bạn đối với ngân hàng mà bạn có giao dịch. Cơ quan Thanh tra Ngân hàng Nhà nước sẽ thực hiện chức năng, nhiệm vụ để giải quyết yêu cầu, khiếu nại này của bạn.
Đồng thời, cần lưu ý một số điều trước khi thực hiện khiếu nại đến Cơ quan có thẩm quyền như sau:
- Lưu giữ đầy đủ hồ sơ liên quan đến khoản vay. Các hồ sơ này sẽ giúp bạn chứng minh quyền lợi của mình trong trường hợp cần thiết.
- Ghi âm lại các cuộc trao đổi với ngân hàng. Ghi âm cuộc gọi sẽ giúp bạn có bằng chứng nếu ngân hàng từ chối tất toán khoản vay với lý do kiểm toán và yêu cầu bạn đóng tiền lãi phạt.
- Tìm hiểu quy định của pháp luật về tất toán khoản vay. Bạn có thể tìm hiểu quy định của pháp luật tại website của ANSGLAW hoặc liên hệ trực tiếp với Luật sư ANSG để được hỗ trợ tốt nhất.
