Rủi ro vay tiền online là vấn đề nhức nhối trên thị trường vay tài chính vì sự ảnh hưởng trầm trọng đến các hoạt động tài chính của người đi vay trong tương lai cũng như uy tín cá nhân.
Với sự phát triển không ngừng của xã hội công nghệ hiện đại, cùng với sự phát triển của mạng internet, nhiều tiện ích, ứng dụng và dịch vụ phục vụ nhu cầu “online” ngày càng nhiều. Không khó để băt gặp những nền tảng cho vay tiền online từ chính thống của các ngân hàng, công ty tài chính đến những nền tảng cho vay “chui” tiềm ẩn những rủi ro khó lường dành cho người đi vay và cả người thân của họ. Bởi cho vay quá dễ dàng sẽ tiềm ẩn những rủi ro về lãi suất, rò rỉ thông tin và thậm chí là lừa đảo chiếm đoạt tài sản. Vay tiền trực tuyến bên cạnh mang lại sự tiện lợi thì cũng tiềm ẩn những mối nguy khôn lường nếu như nền tảng vay không đáng tin cậy.
Sau đây, cùng ANSGLAW tìm hiểm về khái niệm, rủi ro, nguyên nhân và giải pháp để vay tiền trực tuyến nhé:
1. Vay tiền online là gì?
Vay tiền online (vay tiền trực tuyến) là một hình thức vay tín chấp, là hình thức vay là khách hàng không cần thế chấp tài sản để vay.
Hình thức để vay tiền online rất đa dạng từ website đến ứng dụng cho vay chuyên dùng cho vay hoặc ứng dụng tích hợp tính năng cho vay của ví điện tử, ngân hàng.
Ưu điểm của hình thức vay trực tuyến là nhanh chóng, thuận tiện, không phải xếp hàng chờ đợi mà mọi thủ tục đề có thể thực hiện online trên điện thoại hoặc máy tính mọi lúc mọi nơi.
2. Rủi ro vay tiền online
(1) Lãi suất không rõ ràng
Không khó để bắt gặp những bài quảng cáo về lãi suất cho vay cạnh tranh, như cam kết giữ mức lãi suất ổn định, không phát sinh chi phí. Tuy nhiên, trên thực tế, sau khi hoàn tất hồ sơ vay tiền online và thanh toán nợ thì một vài trường hợp lại phát hiện lãi suất vay trên hợp đồng lại không “khớp” với lãi suất được quảng cáo trước đó. Với mức lãi suất chênh lệch cao so với tính toán, nhiều người phải trả tiền lãi hàng tháng cao ngất ngưỡng, thậm chí là cao hơn nhiều so với hình thức vay truyền thống tại các ngân hàng.
(2) Chi phí phát sinh ngoài dự tính
Với cam kết là không có chi phí phát sinh, nhưng những khoản phí “trên trời rơi xuống” yêu cầu khách hàng phải đóng là một trong những chiêu trò để đe doạ khách hàng vay trên các nền tảng không chính thống. Đây là một trong những rủi ro rất lớn mà người đi vay nhất định phải tìm hiểu kĩ, vì nhiều trường hợp khoản phí phát sinh ngang ngửa với số tiền đi vay.
(3) Có khả năng dính “nợ xấu”
Sau khi bị buộc đóng những khoản phí phát sinh ngoài dự tính, nhiều trường hợp vì chi phí quá cao dẫn đến vượt khả năng chi trả của mình. Tự đó, bị lưu nợ xấu trong lịch sử tín dụng và không có cơ hội được thực hiện vay vốn ở các tổ chức khác.
(4) Rò rỉ thông tin cá nhân
Khi làm thủ tục vay trực tuyến, người đi vay phải cung cấp thông tin cá nhân để làm cơ sở hoàn tất thủ tục cho vay dựa trên uy tín cá nhân của bản thân. Tuy nhiên, nếu vay ở các cơ sở cho vay không chính thống, người đi vay có thể bị các đơn vị này bán thông tin cá nhân cho các bên để trục lợi, thậm chí là dùng để thực hiện hành vi lừa đảo bên thứ ba khác. Điều này không chỉ làm ảnh hưởng nghiêm trọng đến đời sống, công việc, học tập của chính người đi vay mà còn ảnh hưởng đến người thân, bạn bè vì những tin nhắn, cuộc gọi điện đe doạ mang tính chất côn đồ.
3. Nguyên nhân
Nguyên nhân cho những rủi ro đó có thể do các lừa đảo tinh vi của đơn vị cho vay không uy tín hoặc do sự chủ quan khi không tham khảo kỹ lưỡng các điều khoản vay đến từ người vay. Bên cạnh việc do vay tại các cơ sở cho vay không uy tín, sự chủ quan của người đi vay mang tính chất quyết định có hay không vay khoản vay này. Dưới đây là một số nguyên nhân mà người đi vay có thể gặp:
(1) Không tìm hiểu kỹ về đơn vị cho vay
Mặc dù các phương tiện thông tin đại chúng, các nền tảng mạng xã hội, báo chí đưa tin về những tổ chức, hành vi lừa đảo chiếm đoạt khoản vay của người đi vay. Nhưng nhiều người vẫn rơi vào “bẫy” tín dụng của các tổ chức này, vì không tìm hiểu kỹ về các cơ sở cho vay, tin tưởng vào các quảng cáo “trá hình” của các đơn vị cho vay không uy tín. Điều này đã dẫn đến việc khi đóng tiền lãi từ tháng thứ 2, 3 trở đi, người đi vay mới nhận ra mình đã bị lừa.
Tuy nhiên, không phải tất cả các tổ chức cho vay trực tuyến đều không đáng tin cậy, người đi vay phải thực sự tỉnh táo, tham khảo từ nhiều nguồn để tránh rủi ro đáng tiếc.
(2) Chưa đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng cho vay
Hợp đồng giao dich giữa người đi vay và tổ chức cho vay rất quan trọng, là cơ sở để người đi vay hiểu rõ và sử dụng để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của mình. Hợp đồng được xác lập dựa trên sự thoả thuận và cam kết giữa các bên, nhưng nhiều người đi vay lại không đọc kĩ hoặc không tìm hiểu rõ những quy định hay thuật ngữ được quy định trong hợp đồng cho vay mà ký hợp đồng trong vô thức mặc cho còn nhiều điều khoản “mở” không rõ ràng. Chẳng hạn như các khoản phí phát sinh, phí bổ sung, phí duy trì,… những khoản phí nhỏ nhưng cộng dồn lại thì cũng hình thành một con số khổng lồ mà người đi vay bật ngửa. Các tổ chức cho vay không uy tín che mắt người đi vay bằng việc quảng cáo lãi suất thấp, nhưng lại bổ sung thêm những khoản phí mà người đi vay cũng không biết sự tồn tại trong hồ sơ vay
(3) Không có kế hoạch chi trả khoản vay
Có nhiều trường hợp tìm đến giải pháp vay vì cần tiền “gấp” để xoay xở cho một nhu cầu nào đó, nhưng lại vay khoản vay lớn, vượt khả năng chi trả. Đồng thời, không có kế hoạch cụ thể , nguồn tiền dùng để chi trả nợ và lãi trong tương lai.
4. Giải pháp
• Tìm hiểu và cân nhắc thật kỹ về các trang web, ứng dụng, tổ chức cho vay từ nhiều nguồn khác nhau. Việc chọn lựa các đơn vị uy tín trên thị trường sẽ giúp bạn tránh các rủi ro vay tiền online ở mức tối thiểu dù có thể với mức lãi suất cao hơn một chút.
• Khi tiến hành ký hợp đồng vay tiền, cần đọc kỹ các điều khoản trước khi ký nhằm đảm bảo an toàn vay và tránh các rủi ro vay tiền online một cách chủ động hơn.
• Đăng ký khoản vay trong tầm kiểm soát, không đăng ký vay với mức vay quá cao so với khả năng chi trả của bản thân. Nếu bạn không chỉ trả đủ tiền nợ vay, các mức lãi suất sẽ bị cộng dồn khiến bạn có thể lâm vào cảnh nợ nần chồng chất gây ảnh hướng đến gia đình, bạn bè.
• Cần có kế hoạch chi tiêu rõ ràng. Đánh giá khả năng tài chính, khả năng chi trả trước khi có ý định vay online. Đánh giá về việc sử dụng khoản vay tối ưu cũng như chi trả khoản nợ vay trong tương lai. Ngoài ra, người đi vay cũng cần lưu ý các kỳ hạn trả nợ vay để không phải chịu thêm các khoản phí phạt phụ thu nào khác gây cản trở tiến trình hoàn thành trả nợ vay của bạn.
Mỗi hình thức vay đều có những ưu điểm và hạn chế khác nhau. Điều quan trọng là mỗi người phải tỉnh táo trước khi quyết định vay tiền của bất kỳ một tổ chức nào để đảm an toàn cho bản thân.
